どうも金融緩和が最近のトレンドらしい。
自国通貨を大量に発行し続ければ、市場に出回る通貨の発行量は供給過剰に陥り、やがては通貨安を招く。
労働力や資源など、自国通貨建ての生産要素を他国よりも相対的に引き下げることができれば、国際競争力を取り戻すことができ、自国の貿易収支の黒字化が期待できる。
そういえば、第二次世界大戦は「列強諸国が自分たちの植民地を経済圏として囲い込み、通貨切り下げ競争に発展したことが開戦に至る最大の要因だった」、と世界史の授業で習った記憶がある。
アメリカは「ニューディール政策」、イギリスとフランスは「ブロック経済」、日本は「大東亜共栄圏」...
2015年10月現在、1USドルがだいたい120円くらい(USD:JPY ≒ 1:1.2)、アベノミクスが誕生した2012年11月当時の1USドル ≒ 80円くらい(USD:JPY ≒ 1:0.8)の水準と比較すると、実に50%以上も円安が進行していることがわかる。
これで戦争にならないのはマジで奇跡としか言いようがない...
もっとも、名目上の為替レートではなく、上図の実質為替レートで比較すれば、まだまだ円は相対的に割高水準なので、もっとガンガン刷りまくってもいいような気もするのだが...
どうなんだろうね(¬_¬)...
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【マイル経済圏の金融緩和】
さて、マイルの話。
出典:「diffen.com」
最近はどこの航空会社もマイルをばら撒き、自社マイルの価値を切り下げている。
すなわち、マイルは広義では「仮想通貨」であるため、ここでもかなり大規模な金融緩和が行われていることがわかる。
冒頭で「通貨切り下げ競争が開戦に至った最大の要因であった」と述べたが、現代社会においては戦争の舞台は金融・経済へと変わり、熾烈な通貨切り下げ競争は今もなお続いている。
言い換えれば、ひと昔前は経済圏を取り囲む主体が「国民国家」であったが、21世紀では「多国籍企業」が国境を越えたアライアンスを組んで経済圏を取り囲む構図へと主体が変わっただけの話だ。
(※さらにはアライアンス内においても通貨切り下げ競争は進み、自社マイルの価値を相対的に切り下げることにより、特典航空券を他社で取らせるような思惑が見受けられる。)
こうして考えてみると、国境線の概念が姿を消したグローバル社会においては、私たちの消費行動は無意識のうちに多国籍企業の経済圏に組み込まれていることになる。
国家が中央銀行を通じて発行する「通貨」から多国籍企業が自社で独自に発行する「仮想通貨」の時代へ。
私たちが気付かないうちに、時代は少しずつ変化しているようだ。
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最近では日系の航空会社のマイルがハイパーインフレを起こしており、マイルの価値が目減りしてしまったように思う。
たとえば、日系の航空会社を見ると、JAL→PONTAカード、ANA→楽天ポイント、Tポイント。そして各種クレジットカード利用によるマイルの付与やカード入会にともなうボーナスマイルの獲得など。
日本にいると、多種多様な「仮想通貨(電子マネー)」を利用することができ、それらを経由させて消費活動を行えば、日常生活において効率的にマイルを獲得することができる。
皮肉と賞賛を込めて言えば、日本は実に多様性に富んだ国だと思う。
だが、このようなマイルのバラ撒きが行われた結果、膨大な数の陸(おか)マイラーが誕生し、とうとう特典航空券が取りにくくなってしまった(私はだいたい空:陸 = 7:3くらいだろうか)。
さらに上記に加えて、特典航空券が取りにくくなってしまった最大の要因は、何と言っても「マイルを効率的に貯める方法を陸マイラーがブログに晒してしまったから」だと思う。
①陸マイラーが効率的なマイル獲得方法をブログに晒す。
↓
②陸マイラーがマイルを貯めやすくなる。
↓
③陸マイラーが特典航空券に交換しようとする。
↓
④そもそも航空会社は提供できる座席数が限られている。
↓
⑤航空会社は止むを得ず、交換に必要なマイル数を引き上げる。
↓
⑥マイルの価値が目減りする。
↓
⑦アライアンス内の他社も特典航空券だけ取られると困るので、マイル価値を切り下げる
↓
⑧クレジットカードなどマイル経済圏を拡張して金融緩和を行う
↓
⑨さらにマイルの価値が目減りする。
↓
①に戻る
考えてみれば当たり前の話だが、「一人ひとりが正しいとされる最適な行動をとったとしても、全員が同じ行動を実行してしまうと、想定とは逆の思わぬ悪い結果を招いてしまう」ということの良い事例だ。
これを経済学では「合成の誤謬(ごびゅう)」と言う。
特典航空券という「限られた座席」を奪い合う椅子取りゲームはまさに過酷なゼロサムゲームの世界であり、ゲームの参加者が増えれば増えるほどゲームの参加者は自らの首を絞めるという悪循環に陥る。
私はこの殺伐としたゲームから離脱し、最適化のパラメータを独自基準でチューニングすることにした。
ここから、組み合わせの最適化ゲームが始まる。
出典:「HOW TO: Optimize Your Content for Social Disc」
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【Step1: スターアライアンスからワンワールドへ】
世界には大きく分けて3つの航空アライアンスがある。
1つはワンワールド、日本ではJALが加盟している。
2つ目はスターアライアンス、日本ではANAが加盟している。
3つ目はスカイチーム、日本では加盟航空会社はないが、世界最大のデルタ航空が加盟している。
上記3つのアライアンスがマイル経済圏を形成し、凌ぎを削っている。
私は今までスターアライアンス系のANAマイルをメインの受け皿、シンガポール航空のKrisFlyerマイルをサブの受け皿として使っていた(飛行機に乗る頻度が羽田-シンガポールの往復が多かったこと、またシンガポール航空傘下のシルクエアーではANAの積算対象外だったため、KrisFlyerでしか加算できないからだ。少しでももらえるものはもらうべき)。
羽田-(ANA or シンガポール航空)-シンガポール
ところがここに来て、当面はマレーシア国内を拠点に活動することになったため、成田-クアラルンプール-マレーシア国内の往復が増えると予想される。
成田-(JAL or マレーシア航空)-クアラルンプール-(マレーシア航空)-マレーシア国内
もっとも、成田-クアラルンプールをANAで移動、クアラルンプール-マレーシア国内をマレーシア航空で移動するルートもあるが、クアラルンプールで荷物を一度受け取ってから預け直す手間と航空アライアンスがバラバラになるので、極めて非効率的である。ゆえに却下。
成田-(ANA)-クアラルンプール-(マレーシア航空)-マレーシア国内
さらには、羽田 or 成田-シンガポールをANAで移動、シンガポール-クアラルンプールをシンガポール航空 or マレーシア航空で移動(飛行時間わずか40分)、クアラルンプール-マレーシア国内をマレーシア航空で移動するルートもあるが、これをやるとさらにわけがわからなくなる。ゆえに却下。アライアンスがバラバラなのと壮大なる時間の無駄使いである。
羽田 or 成田-(ANA)-シンガポール-(シンガポール航空 or マレーシア航空)-クアラルンプール-(マレーシア航空)-マレーシア国内
まぁいろいろな事情が重なったこともあり、この際、思い切ってスターアライアンスからワンワールドにマイル経済圏そのものを変えてみることにした。
ここまでが1stステップ。
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【Step2: どこの航空会社を選ぶのが最適か?】
さて、航空アライアンスをワンワールドに変更するとして、どこの航空会社を選ぶべきなのだろうか?
先に述べたように、日系航空会社は特典航空券が取りにくくなったのと、私は日本の居住者ではないので、JALは選択肢から除外した。マイルが貯まりやすくても日本で消費行動を行えないのであれば私には極めて不利である。
それに...仮にマイルが貯まったところで特典航空券が取れなければ意味がないし...
「それなら特典航空券ではなく、商品券に変えて利用すればいいではないか?」という人がいるかもしれない。
これはもっともな意見ではあるが、商品券に変えてしまうと等価交換になるので1マイルは1マイルの価値しか生み出さない。
①「エコノミークラスでチケットを取ってビジネスクラスにアップグレードする」
②「最初からビジネスクラスかファーストクラスで取る」
上記いずれかを選択しないかぎり、獲得マイル:利用マイルの交換比率は1:1.x(x>0)とはならないのだ。
ゆえに、このxの値が大きければ大きいほど、経済的合理性があるといえる。
①JALマイレージバンク(日本航空:日本)
②enrich(マレーシア航空:マレーシア)
③アジアマイル(キャセイパシフィック航空:香港)
上記はいずれもワンワールドに加盟しているアジアの航空会社だ。
まず、先ほどJALは選択肢から除外したので①は消える。
次にマレーシア航空。やっぱりマレーシアを拠点に活動するのであれば、マレーシア航空が無難な選択肢となるのだろうか。
しかし、マレーシア航空が拠点を構えるクアラルンプール国際航空だが、私の個人的な考えとしては隣国シンガポールのチャンギ国際航空に完全に負けている。はっきり言って比べものにならないレベルだ。
ただし、マレーシア航空を最も使うだろうからマレーシア航空のenrichに加入したほうが何となくいい気もする。根拠はない。う~ん、何となく...。とりあえず②は選択肢として残す。
3番目のキャセイパシフィック航空だが、ワンワールド系ではアジアの中継点である香港を拠点としているから、ハブ空港として利用するメリットは極めて大きい。香港は、輸送や金融のハブ機能としてはダントツでアジア最高レベルだ。
香港はよくシンガポールと比較されるが、個人的には香港のほうが格段にレベルが高いと思う(余談だが、香港とシンガポールは国土が小さいために国内線という概念が存在しない。ハブ機能を充実させるしか外貨を獲得する手段がないため、ハイレベルにならざるを得ないという事情もある)。
そうなると、やっぱりキャセイパシフィック航空のアジアマイルにしたほうがいい気がする。③が最有力候補だ。
さぁ、困ったぞ。
②と③、どっちを選択するのが最適なのだろうか......。
ここで、エクセルで図を作りながらある事に気付いた(ビジネスクラス以上は条件が同じなのでエコノミークラスで比較、どうせ自分の金ではビジネスには乗らないしw)。
仮にアジアマイルでマレーシア航空のマイルを貯めた場合、マレーシア国内線の割引チケットで搭乗すると、マイルの積算対象ではなくなってしまうことがわかった(私は「自分の金」では絶対に正規料金では乗らないのでこれはかなり痛い)。
同じアライアンス内であってもマイルの積算基準は航空会社各社によって異なるので、この点は注意が必要だ。
長距離フライトはともかく、私は今後1,000マイル程度の国内線の移動をLクラス以下で年間20回以上乗る可能性があるので、アジアマイルを選択してしまうと1,000マイル×0.25×20=5,000マイルを放棄してしまうことになる。
仮に正規料金で乗ろうものなら、何と20,000マイルを放棄することになる。
5,000マイルといえば、仮に100円のショッピングで1マイル貯まるクレジットカードで決済した場合、50万円の買い物をして付いてくる陸マイル分に相当する。20,000マイルなら単純計算で何と200万円だ。
これはマジでもったいない
ゆえに、現時点で私にとってはアジアマイルで貯めるメリットはないということになる。
となると、しばらくの間、「マレーシアに在住して」主に「マレーシア国内で消費行動を取る」以上は、やはり「マレーシア航空のエンリッチ」で貯めたほうが効率的という結論になる。
ここまでが2ndステップ。
これで空マイルはOK、問題は陸マイルをどうするか...
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【Step3: マイル経済圏を拡大する】
さて、今後のマイルをマレーシア航空のエンリッチで貯めていくことが決まった。
当面の間、私の空の基軸通貨はエンリッチマイルとなる。
では、最も効率的にマイルを稼げるクレジットカードはどういう条件で選択するべきなのだろうか?
ここで私がスクリーニングの条件としたのは、「マレーシア航空と提携している銀行+クレジットカードの組み合わせ」であること。
理由は、「銀行口座の引き落とし+クレジットカードの決済で利用額に応じて獲得できるマイル(リワードポイント)」よりも、「マイルの獲得に特化しているカード」を選んだほうが格段に効率がよいからだ。
当初は「HSBC(香港系)」、「スタンダードチャータード銀行(香港系)」、「メイバンク(マレーシア系)」と「CIMB(マレーシア系)」の4つを候補に挙げたが、上記の理由から今回はスタンダードチャータード銀行とCIMBの2つに絞った。
2RM(≒60円)の決済につき1マイル貯まる(マレーシア国内)。
1RM(≒30円)の決済につき1マイル貯まる(マレーシア国外)。
カード維持手数料:170RM(≒5,724円)/年
香港系のスタンダードチャータード銀行を引き落とし口座に指定してクレジットカードを日々の支払いに充てると、World Milesでは2RM(≒60円)の決済につき1マイル貯まる。このカードを海外で利用すると1RM(≒30円)の決済につき1マイル貯まる。
さらに、World Milesはマレーシア航空のenrichマイルだけでなく、エアアジアのBig Point、シンガポール航空のKrisFlyerマイル、キャセイパシフィック航空のアジアマイルにも交換できるという優れものだ。これは非常に素晴らしいサービスだ。
3RM(≒90円)の決済につき1マイル貯まる(マレーシア国内)。
1RM(≒30円)の決済につき1マイル貯まる(マレーシア国外)。
カード維持手数料:588RM(≒17,640円)/年
もうひとつはマレーシア地場銀行のCIMBを引き落とし口座に指定してクレジットカードを日々の支払いに充てると、Enrich CIMBでは3RM(≒90円)の決済につき1マイル貯まる。このカードを海外で利用すると1RM(≒30円)の決済につき1マイル貯まる。
2RM(≒60円)の決済につき1マイル貯まる(マレーシア国内)。
1RM(≒30円)の決済につき1マイル貯まる(マレーシア国外)。
カード維持手数料:1288RM(≒38,640円)/年
さらに、CIMBにはWORLD ELITEカードがあり、こちらはWORLD MILESとマイル積算条件が同じである。
①スタンダードチャータード銀行+WORLDマイル
②CIMB+Enrichマイル
③CIMB+Enrich Eliteマイル
さて、上記3つのいずれかが選択肢となるが、どれを選べば最適なのだろうか?
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頭を整理しようかw
以下に3枚のクレジットカードがある。
【クレジットカードX(①)】
60円の決済につき1マイル貯まる(国内)。
30円の決済につき1マイル貯まる(国外)。
カード維持手数料:5,724円/年
【クレジットカードY(②)】
90円の決済につき1マイル貯まる(国内)。
30円の決済につき1マイル貯まる(国外)。
カード維持手数料:17,640円/年
【クレジットカードZ(③)】
60円の決済につき1マイル貯まる(国内)。
30円の決済につき1マイル貯まる(国外)。
カード維持手数料:38,640円/年
まず、XとZは同一の積算条件で年間維持手数料がX>Zとなるため、Zは消える。
次に、XとYは積算条件がX>Y、かつ年間維持手数料がX>Yとなるため、Yは消える。
ゆえに、Xが最も優位性があるということになる(X=スタンダードチャータード銀行+WORLDマイル)。
Xを保有するメリットを検証する。
Aさん(私)は年間で約250万円程度をクレジットカードXで決済する。そのうち、マイル積算比率は空:陸が7:3くらいである。なお、陸の部分を1として考えた場合、国内と海外の決済金額比率は6:4くらいである。
また、マイルの積算全体を1として考えた場合、Aさんが加重平均をした感覚として、空(フライト)が6割、陸(クレジット決済)が4割くらいである(すなわち、フライト×0.6+クレジット決済×0.4)。
陸のマイルを貯めるのに使われる金額は、250万円×0.4 = 100万円
国内と国外での比率は、6:4なので、それぞれに使われる金額は、
国内:100万円×0.6 = 60万円
国外:100万円×0.4 = 40万円
クレジットカードXは国内で 60 円で 1 マイル、国外で 30 円で 1 マイルたまるので、それぞれでたまるマイルは、
国内:60万円÷60 円 = 10,000 マイル
国外:40万円÷30 円 = 13,333 マイル
ここで、小数点以下は切り捨てて考える。
となると、クレジットカードXを利用して決済するだけで年間23,333マイルが貯まる計算となる。
では、年間いくら買い物をしたらカードの維持手数料の損益分岐点を越えられるのだろうか?
仮に 年間X円の買物をすると仮定すると、国内外でたまるマイルは
国内:X円×0.6÷60 = X÷100 マイル
国外:X円×0.4÷30 = X÷75 マイル
したがって、獲得できるマイルは、X÷100+X÷75 = 0.023333 X
カード維持手数料5,724円と等しくなるには、0.0233333X = 5,724
X = 245,314円
したがって、年間で日本円換算で245,314円以上の決済をすればカードを保有するメリットがあるといえる。
ということで、
『「enrich(マレーシア航空:マレーシア)を基軸通貨」として、「スタンダードチャータード銀行WORLDマイルのクレジットカード」を使って、「年間で245,314円以上のクレジット決済をする」』というのが、私が行ったチューニングの最適解ということになる。
ふぅ~、これでやっと申し込みができるぞv
1ヶ月で元が取れそうだ♪
もしかしたら、多くの人たちはクレジットカードの入会ボーナスマイルに惹かれてクレジットカードを選択しているかもしれない。
たしかに、ボーナスマイルだけを獲得してすぐに解約するのであれば、そういった方法は決して否定はしない。
ただし...
毎日、金の卵を産み続ける鶏は慎重に選んだほうがいいかもしれないよ。
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【追記:ちょっといい話】
海外で支払いをするとマイルが3倍貯まるクレジットカードがあるとすれば、日本のExpediaにログインして円建てで決済すればスプレッド分が無駄にはなるが、私は3倍のマイルを貯めることができる(はず)。
(注意:Expediaのサイトはドメインが.comであるのに対し、日本のエクスペディアのドメインだけはco.jpである。そのため、英語サイトと日本語サイトは別々のアカウントを取得する必要がある。ゆえにエクスペディアのポイントは共有できないので注意のこと)。
マレーシアリンギット→USドル→日本円、為替レートは基軸通貨であるUSドルを介したクロスレートが適用されるのでスプレッド分が何だかもったいない気もするが、ここでいい方法を考えた。
USドル建てのサイトでカード決済すればリンギット→USドルのスプレッド分だけを余分にクレジット決済すればマイルが3倍になる。我ながらなかなかいい方法を考えたもんだ。
ところが...
さっそくExpediaマレーシアのサイトからアメリカのサイトにアクセスするとリダイレクトがかかり、マレーシアのページに戻って来てしまうことがわかった(おそらくIPアドレスから判別してローカルサイトにリダイレクトされるのだろう...)。
この場合の解決策としては2つ方法がある。
①プロキシサーバーを経由して海外のサイトに接続する。
②VPNで接続して海外のサイトに接続する。
上記のやり方がわからない方はネットで検索してみてほしい。
誰かがブログに晒しているはずだからね(¬_¬)...
(参考・画像引用元: 「ワンワールド公式サイト」)
(参考・画像引用元: 「スターアライアンス公式サイト」)
(参考・画像引用元: 「スカイチーム公式サイト」)
(参考・画像引用元: 「WorldMiles Credit Card - Standard Chartered Bank Malaysia」)
(参考・画像引用元: 「CIMB Enrich World MasterCard (w.e.f. 28 Aug 2015) - CIMB Bank」)
(参考・画像引用元: 「CIMB Enrich World Elite MasterCard - CIMBBank」)
(参考・画像引用元: 「Expedia.co.jp - エクスペディア」)